消保课堂 | 保险代理人诱导投保人不如实告知，导致理赔纠纷

一、诱导投保人不履行如实告知义务

1 常见违规行为

在保险销售行为中，存在业务员以如实告知健康状况将可能面临增加保费、拒保等为由对消费者进行销售误导，诱导投保人在购买保险时隐瞒自身健康状况，不如实告知保险公司，进而在发生保险事故后，可能导致消费者无法得到保险理赔，造成理赔纠纷。

如：某人寿保险销售人员孙某在投保人刘某明确告知自己血糖高、长期吸烟的情况下，诱导投保人不履行如实告知义务，导致出现保险事故后，因投保人未如实告知，造成理赔纠纷。

2 案例解析

根据《保险法》第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。

二、诱导投保人不如实回答回访问题

1 常见违规行为

在保险销售行为中，存在业务员诱导消费者以为回访不重要，导致投保人在接受回访时仅按照业务员的话术简单走过场，若后续涉及纠纷至自身利益受损想要维权时自身却无法有力举证。

如：李某在某寿险公司业务员黄某介绍下购买了一款年金保险（分红型）产品，黄某在销售过程中引导李某在接受保险公司回访时对全部问题都回答“是”。后续出现纠纷时，李某虽不认可保险公司提供的电话回访录音，但因自身不掌握有力证据，导致反映问题难以查实。

2 案例解析

根据《人身保险新型产品信息披露管理办法》第九条和第十条的相关规定，除团体保险外，保险公司应当建立一年期以上新型产品的回访制度。保险公司对新型产品投保人的回访应当在犹豫期内完成。

风险提示

消费者在购买保险时，一定要诚实守信，如实告知投、被保险人的健康状况，并详细阅读条款，不要盲目轻信销售人员诱导，而不履行如实告知义务，导致在发生保险事故后出现理赔纠纷，无法得到合同保护，有效维护自身合法权益。

同时，消费者购买保险时，须认真对待保险公司回访。回访制度不仅督促保险公司履行信息披露义务，也有助于保护消费者权益，提醒投保人仔细阅读理解保险条款，以便产生理赔纠纷时查明事实。消费者应根据实际情况回答回访问题，如不了解保险条款相关内容等，要及时向保险公司咨询，切勿不懂装懂，盲目回答。