买重疾险要不要附加身故责任？

现在大家都知道买重疾的必要性。

但是在买重疾险的过程中，始终绕不开的一个话题就是，买重疾险到底需不需要附加身故责任？今天就来帮大家分析一下。

重疾险带不带身故责任有什么区别？

在商业保险中，重疾和身故是两项保障责任。保障重疾的，有重疾险、防癌险等；保障身故的，有意外险、寿险等。

其实，很多重疾险产品也附加了身故保障，与不带身故责任的重疾险，到底有什么不同呢？

1、赔付范围不同

从字面上理解，不带身故责任的重疾险，只有罹患合同约定的疾病才能够赔付，如果因为其他原因导致身故，是不赔付的。

带身故责任的重疾险，无论是罹患合同约定的疾病还是身故，都能够获得赔付。

2、保费不同

显然，带身故责任的重疾险，风险发生概率比纯重疾险要高很多，故保费也更贵。

买重疾险要不要带身故责任？

无论你是买了带身故的重疾险，还是纯消费型重疾险，都建议另外单独配置一份定期寿险。

1、含身故保障的重疾险，重疾与身故二者只赔其一

也就是说，你买50万的保额，得了重疾，保险公司赔付50万，那合同就终止了，以后身故了保险公司也不会再赔付。

从保障需求的角度讲，重疾险是保障自己患重疾后的医疗费用，以及患病期间不能工作补充家庭收入损失的；寿险是以防自己在壮年身故，为家庭提供经济来源保障的。

也就是说，患重疾后，我们仍需要身故保障，特别是对于整个家庭的顶梁柱而言，寿险尤为重要。

2、含身故保障的重疾险偏贵，一般工薪家庭买不起

给一家人都配置适当保障的商业保险，对多数普通家庭来说都是挺难的一件事，需要我们精打细算。

根据2021年国家统计局数据显示，中国居民人均可支配年收入仅为35128元，若看中位数则只有29975元，所以一个全员工作的三口之家，可支配的年收入应该在9万元左右。按照“双十”原则，预算在9000元左右，显然是不够的。

含身故保障的重疾险，一定不值得买吗？

这就要根据自身偏好来决定，很多预算充足，但没有强制储蓄习惯的朋友，是可以考虑附加身故保障的，相当于强制让自己储蓄，身故赔保额会更安心些。

结论：
预算充足，加身故责任是完全没问题的；如果预算不多，又想要身故保障，建议选择不加身故的重疾险，再搭配一个定期寿险。

 

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