保险基础知识之个人和家庭的风险保障

风险无处不在，在日常生活中，我们会面对自然灾害、第三方损害、身体疾病、意外受伤等不同的风险，可能导致家庭财产的受损、赔偿费用、医疗费用的发生。购买合适的保险，可以有效转移风险，减轻经济负担。家庭财产保险、个人责任保险、健康保险、意外保险这四类保险，是针对这些风险提供有效保障的保险产品。

家庭财产保险

家庭财产保险简称家财险，是个人和家庭投保的主要险种。家财险是以城乡居民的有形财产为标的的一种保险，可以为居民或家庭遭受的财产损失提供及时的经济补偿。其强调保险标的的实体性和保险地址的固定性。

家庭财产保险的可保财产包括自有居住房屋，室内装修、装饰及附属设施，室内家庭财产，全面保障了居家生活中能遇到的各种风险。同时，被保险人还可以选择扩展投保盗抢险、管道破裂及水渍保险等。目前市场上的许多产品还为客户提供了一系列增值服务以提升客户居家体验。

个人责任保险

责任保险，又称第三者责任保险，是被保险人对第三者负损害赔偿责任时，由保险人承担其赔偿责任的一种保险。订立责任保险合同的目的是由保险人担负被保险人对第三者的损害赔偿责任。

一般来说，个人责任保险是指在保险期间因个人或家庭成员的过失而发生意外事故并造成第三者人身伤害和财产损失，依法律规定承担赔偿责任时，保险公司将对被保险人负赔偿责任的保险。个人责任保险业务主要包括住宅责任保险、个人运动责任保险、职业责任保险、监护人责任保险、宠物责任保险等。其中职业责任保险是指承保各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失所造成的他人的人身伤害或财产损失所应付的经济赔偿责任的保险。专业技术人员通常包括医生、律师、会计师、设计师、教师等。

短期健康保险

健康保险是指由保险公司对被保险人因健康原因或者医疗行为的发生给付保险金的保险，主要包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失护理保险、护理保险以及医疗意外保险。

医疗保险是指按照保险合同约定为被保险人医疗、康复等提供保障的保险，保障的范围包括医生的医疗费、手术费、住院、护理等费用。疾病保险是指发生保险合同约定的疾病发生时，为被保险人提供保障的保险，通常保额较大，确诊为约定疾病后，进行一次性支付。失能收入损失保险是指因保险合同约定的意外伤害、疾病发生导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险。护理保险是指以保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付条件，保障护理需要的保险。医疗意外保险是指按照保险合同约定不能归责于医疗机构、医护人员责任的医疗损害，为被保险人提供保障的保险。

意外保险

意外保险是指因意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。意外需具有非本意、突发性、外来性、非疾病的特征。意外保险属于定额给付型保险，保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和提供给付，具有短期性、灵活性的特点。

目前市面上常见的意外保险有：综合意外保险、交通意外保险、旅游意外险等。综合意外险保障范围最广，包含了日常工作、生活中发生的意外事故，而交通意外保险和旅游意外险都是提供特定场景的保障。