案例简介

2022-06-08缪女士在银行购买了一份万能型保险，2023-12-25缪女士不幸因脑出血经抢救无效去世，2024-01-29家属递交理赔申请，经调查发现缪女士2014年9月至2017年4月脑出血及烟雾病史，经保险公司审核，并从人文关怀的角度最终做出了拒付解约退还已交保费的决定。

案例分析

烟雾病又称自发性基底动脉环闭塞症或脑底异常血管网症，是一种病因不明的慢性脑血管疾病。本案中，缪女士在购买此份保险时，隐瞒了自己患有烟雾病等脑血管疾病，未履行投保人如实告知的义务，该行为影响保险公司是否同意其保单承保或者提高保险费率的结论，因此理赔拒赔，保险公司按照规定有权解除合同。

相关法律法规

《保险法》第十六条第一款规定：订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

《保险法》第十六条第二至七款规定：

（1）投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

（2）投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

（3）投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。

风险提示

如实告知对于保险合同的成立及后续的理赔影响重大，保险消费者在购买保险产品时，一定要仔细阅读保险条款内容，了解保险责任，对保险公司所询问的事项内容及健康状况等问题如实告知，避免后续理赔中产生的纠纷，从而获得应有的保障。