反洗钱是指预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动的措施。

近年来，保险业反洗钱严监管力度不断增大，从违规事由看，主要为未按规定履行客户身份识别义务、未按规定开展初次客户身份识别，相关罚单占据了罚金的近九成，常年占据罚因榜首。为加强我司对客户身份识别工作的管理，切实防范洗钱风险。现就客户身份识别工作进行风险提示如下：

一、主要风险点：

目前金融诈骗、洗钱犯罪频发，不法份子利用伪造证件进行不法活动，实现通过金融机构自助渠道划转或协助转移、清洗诈骗所得资金或洗钱等不法目的。金融机构人员一旦放松警惕，未有效审核客户身份或提交的资料，稍有不慎就会给犯罪分子以可乘之机，使金融机构陷入法律风险，造成资金及声誉损失。

二、应对措施与建议：

（一）时刻绷紧风险防范之弦，严格落实展业三原则

客户身份识别,作为反洗钱的一项核心工作,其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作能否顺利开展。因此,代理场景及柜面场景作为风险把控的前沿阵地，要把好第一道关，在办理业务时应做好客户身份识别、证件真伪鉴别及联网核查等工作。

（二）确认客户真实身份，源头上防范洗钱活动

客户经理和柜面人员应遵循“了解你的客户”原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

（三）严格履行面访核实和尽职调查

严格按照流程操作，并落实面访核实及后续保单监控工作，除核对身份证件外，还可采取要求客户补充其他身份资料或身份证明文件，回访客户，实地查访或者向公安、工商行政管理部门核实等措施了解客户工作单位、收入情况、家庭背景等。

（四）严格落实客户身份资料和交易记录保存义务

应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

（五）持续开展客户身份识别及风险警示教育专题培训

加强全体员工尤其是重点业务人员的反洗钱专业知识培训，提升合规操作意识，提高反洗钱工作能力。明确做好客户身份识别是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障客户权益，防范操作风险的有力武器。