一、案例简介

客户李女士在2021年给自己投保了15万保额的重疾险。2023年1月，李女士听朋友说重疾险保障没必要，故李女士到保险公司柜面进行退保，要求将重疾险退掉，工作人员详细向李女士讲解了保险责任及退保可能带来的后果，劝李女士继续持有保单，李女士坚持要求退保，在李女士的一再坚持下，工作人员为其办理了退保业务。

一个月后，李女士体检检查出恶性肿瘤，其家人致电保险公司报案申请理赔，由于李女士重疾险已退保，无法获得重疾险保险金。李女士对自己没有谨慎考虑，轻信他人建议退保的行为感到十分后悔，不仅自身受到了退保带来的损失，更确实了对健康的保障，未能获得重大疾病的理赔。

二、案例分析

李女士虽然属于青壮年阶段，职业风险也不高，但是潜在的风险谁也无法预知。李女士轻信朋友的话，操作退保，失去了保障。由于李女士疾病原因，不符合再次投保条件，再也不能获得保险保障，以后再获病只能自己承担医疗费用及后期疗养费用。消费者在购买保险产品时应结合自身，从个人、家庭多角度综合选择适合自己的产品，实现风险的有效转移。

三、风险提示

（一）配置保险保障，从自身实际情况出发

不同人群对于保险的保障需求是不同的，不同种类的保险产品所能提供的保险保障范围也是不同的，消费者在选择保险产品时，应从自身出发，选择能够满足自身实际保障需求的保险产品，合理规避风险。对于他人的意见或建议，要仔细甄别，认真考虑，结合自身健康状况、工作环境、经济状况、家庭等综合因素选择合适的产品。

（二）学习保险知识，谨慎办理退保

消费者要根据自身的实际需求和风险承受能力谨慎选择保险产品，购买前要充分了解保险产品的保障范围、责任免除、犹豫期、现金价值和退保损失等重要内容。购买保险后要理性衡量风险情况和保障需求的变化，充分考虑退保损失，谨慎办理退保。退保后被保险人将失去保障，未来如希望再次投保，因年龄、健康状况等发生变化，可能面临保费增加、重新计算等待期、拒保等风险。