保险保障责任和免责条款是一份保险合同的重要部分，充分了解一份保险的保障范围有利于让客户的权益得到充分保证，下面我们先学习一个案例。

客户L女士2021年1月为其刚出生1个月的宝宝投保了一份疾病住院医疗保险，2023年12月，孩子被诊断出交通性鞘膜积液，在医院进行了手术治疗。事后L女士申请了理赔，按要求提供了要求的全部资料，但并未通过，未能获得正常理赔。

保险合同免责条款项中明确写明“被保险人患遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常”不在保障范围，交通性鞘膜积液疾病属于先天性疾病，所以未能获得正常理赔。

投保提示：投保时要充分了解保险合同中的免责条款，商业医疗保险中，除了遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常，往往还有被保险人接受疗养、康复治疗、心理治疗、美容、矫形、视力矫正手术、牙齿治疗、安装义肢、安装义眼、非意外事故所致的整容手术，自杀等免责条款的规定，所以投保人在投保一份保险时，除了要明确保障什么，还要了解不保什么，当涉及免责条款项发生时，保险公司是不承担保险责任的。