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以案说险:了解保险责任,理性投保

发布时间: 2024-03-11 点击量:

[案例介绍]
20231010日王女士去某银行网点存钱,银行人员告知称有一种理财产品收益还不错,于是在该网点购买了年交保费2万元(5年交)的和谐财富一生终身护理保险(D款)之后家翻阅保险合同时发现这款产品是终身型的,期间如果不满缴费期退费会有损失,退保金额会小于所交的本金,情绪激动,称要退保不想购买,我司销售人员了解情况后前往沟通,为客户详细介绍了该款产品的条款中的“减少基本保险金额”后,客户打消疑虑,决定继续持有。

[案例分析]

一般客户在银行网点购买保险公司产品,基本不会去翻阅保险合同或不了解合同中的条款,客观的会认为自己购买的是单纯的理财产品到期连本带息返还,案例中的王女士在我司销售人员详细解释了下“减少基本保险金额”功能后,也懂了这款产品不是一定身故了才可以拿,减保是在合同生效满5年后可以每年申请一次减少本合同的基本保险金额,每次减少的部份不超过合同约定的基本保额的20%就行。张先生经过了解后认为该款产品还是比较灵活的。

[风险提示]
消费者如果购买了保险产品,在收到保险合同后,应当及时翻阅合同条款,客观的清楚的了解合同中的条款,明白自己所购买的保险产品是否是自己真正需求的。

以案说险:了解保险责任,理性投保

更新时间: 2024-03-11 点击量:

[案例介绍]
20231010日王女士去某银行网点存钱,银行人员告知称有一种理财产品收益还不错,于是在该网点购买了年交保费2万元(5年交)的和谐财富一生终身护理保险(D款)之后家翻阅保险合同时发现这款产品是终身型的,期间如果不满缴费期退费会有损失,退保金额会小于所交的本金,情绪激动,称要退保不想购买,我司销售人员了解情况后前往沟通,为客户详细介绍了该款产品的条款中的“减少基本保险金额”后,客户打消疑虑,决定继续持有。

[案例分析]

一般客户在银行网点购买保险公司产品,基本不会去翻阅保险合同或不了解合同中的条款,客观的会认为自己购买的是单纯的理财产品到期连本带息返还,案例中的王女士在我司销售人员详细解释了下“减少基本保险金额”功能后,也懂了这款产品不是一定身故了才可以拿,减保是在合同生效满5年后可以每年申请一次减少本合同的基本保险金额,每次减少的部份不超过合同约定的基本保额的20%就行。张先生经过了解后认为该款产品还是比较灵活的。

[风险提示]
消费者如果购买了保险产品,在收到保险合同后,应当及时翻阅合同条款,客观的清楚的了解合同中的条款,明白自己所购买的保险产品是否是自己真正需求的。