【案例介绍】

2022年11月5日，W女士通过经纪代理公司为自己投保了一份保额50万元的和谐福家守护终身重大疾病保险，投保时所有健康告知均无异常，保险公司按照标准体承保。2023年11月，W女士家人称W女士因意外摔倒身故并向保险公司申请理赔身故保险金。

经保险公司多方调查发现，W女士是因为脑溢血及肝硬化出血导致身故，不存在意外摔倒等突发情况。其在2015年就因为肝囊炎、肝损害住院，但投保时并未如实告知给保险公司，未告知内容与本次身故有直接联系，且足以影响保险公司投保时的核保决定，故保险公司理赔下发“拒付解约“的理赔结论。在与W女士家人沟通中，W女士家人承认了投保前病史，并接受了保险公司的理赔结论。

【案例分析】

根据《保险法》第十六条：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问时，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险公司有权解除保险合同。”该条款明确在投保时，如实告知是保险消费者应尽的义务。

本案客户投保前已经查出肝囊炎、肝损害、脑溢血，因其足以影响承保决定的健康风险未告知保险公司，保险公司根据错误投保信息承保。客户出险后调查发现客户未如实告知既往疾病，保险公司根据《保险法》拒付解约。

【风险提示】

消费者在投保时要仔细阅读健康告知，并如实填写询问内容，不要因为内容繁琐或听信他人误导性宣传隐瞒不进行告知，这样的行为会为日后理赔埋下隐患，造成自身经济损失。