一、案例介绍

全职妈妈刘女士，在小区的妈妈群里，通过其他宝妈的经验分享，觉得家庭购买保险非常重要，但是自身缺乏专业的保险知识，未向保险公司的专业保险销售人员进行咨询，未结合自身家庭的实际需求，及对家庭经济状况进行合理评估，自行在网上为自己及家人购买了几份大额保险，所购买的保险产品与自身的风险承受能力不相匹配，造成无法续交第二期保费，考虑退保拿回资金,但中途退保将面临巨大损失。

二、案例分析

刘女士在投保时未能全面遵循“适当性”原则,合理评估自身和家庭经济情况、不同人群风险潜在可能性、交费和风险抵御能力，从而做到合理配置保险,最终在一定程度上，未能获得相对充分的风险抵御保障。

那么，什么是“适当性”原则?它是指金融产品及其服务与客户需求、财务状况、风险承受能力、对应的金融知识和投资理财经验之间的契合度。保险作为兼具风险保障和理财的金融产品,同样需要遵循“适当性”原则，有针对性、个性化进行保险规划,按需购买保险产品就是符合最基本的“适当性”原则。

三、消费者提示/风险提示

消费者在购买保险产品时要根据自身实际需求，全面遵循“适当性”原则，理性消费，合理规划配置，购买符合自身需求的保险产品，不能盲目追求高保额。

供稿部门： （广东分公司/珠海中心支公司 核保客服部）