近年来，越来越多金融消费者开始关注保险。部分金融消费者在投保时，直接忽略掉自己患有的小毛病，也有部分金融消费者存在主观故意，对于自己疾病进行“选择性隐瞒”。殊不知，这种不诚信做法正是投保人未履行“如实告知”义务，为后续理赔埋下深深的隐患。

11月中旬，和谐健康泰安中支柜面一客户前来申请理赔。2022年，赵某通过互联网渠道购买了我司一份重疾险，购买时健康告知问询是否有重度吸烟史、肺结节，业务人员称”自己觉得不严重的就不用告知”。同年12月，赵某确诊肺癌，需要在医院持续化疗治疗，想要向保险公司理赔。因为刚过了等待期出险，加之有肺病既往病史，业务员张某担心公司对自己追责，于是口头告知赵某，建议病情都治好了，拿着全套材料理赔，成功概率更高。赵某听信后，并未及时理赔报案。2023年2月癌症扩散病危，赵某遂向公司申请理赔，但被保险公司以“1、投保前患有肺病既往症史不符合投保条件，属于未如实告知；2、保险索赔必须在诉讼时效提出”为由拒赔，而后引发诉讼纠纷。

案例分析与启发

《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失，未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保，或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。”

保险销售人员应充分发挥客户与公司之间的联系纽带作用，诚信、规范展业，在展业过程中应主动提示客户履行如实告知义务的重要性，督促客户如实填写投保健康问卷、认真接听电话回访等，在维护消费者的合法权益的同时，也保护自己免受公司及监管的问责。在与客户接触中要说明如实告知的重要性，做好消费者教育工作。保险销售人员应积极主动了解投保人、投保单位风险状况，并如实告知公司，不得隐瞒投保人、投保单位的风险情况，不得为保险合同当事人、投保单位提供虚假证明材料；订立合同前，保险销售人员应按公司规定程序询问投保人、被保险人及保险标的相关情况，协助客户履行如实告知义务，明确告知违反如实告知义务可能产生的后果。

对于消费者而言，在投保过程中一定要诚实守信，避免存有侥幸心理，不轻信销售人员诱导而不履行如实告知义务，例如“小病不用告知”“熬过两年就认”之类的销售误导。只有如实告知被保险人的健康状况，同时认真、详细阅读条款，才能最大程度得到合同保护，保障自身合法权益。在此，和谐健康泰安中支提醒各位金融消费者，在投保时，一定要履行如实告知义务，让保险真正发挥保障作用，避免日后发生理赔纠纷。