【典型案例】

客户赵某2022年10月为自己投保了一份终身护理保险，保费3万元。2023年3月，赵某因颅咽管瘤住院并达到护理状态，其受益人申请护理保险理赔。

经调查，公司理赔人员确认2023年10月客户赵某因病达到护理情况属实但是客户赵某在2014年已经发现HIV阳性并口服相关治疗药物，根据保险合同规定，最终按照无息返还合同累计已交纳的保险费，合同终止处理。

【案例分析】

在保险合同中责任免除条款明确了保险公司在何种情况下不承担赔偿责任。这些条款通常涵盖了多种情形，如被保险人故意行为、战争、恐怖活动等导致的损失，以及某些特定疾病或情况不在保险赔付范围内。通过设定这些免责条款，保险公司能够清晰地界定自己的责任边界，避免因误解或模糊条款而产生不必要的纠纷。被保险人赵某投保前已确诊HIV阳性属于责任免除条款范围内故退还保险费合同终止。

【风险提示】

综上所述，保险合同中的责任免除条款对于界定保险公司责任、保护保险公司利益、维护市场秩序、提醒投保人注意以及促进合理决策等方面都具有重要意义。因此，在签订保险合同前，投保人应认真研读这些条款，并确保自己对保险责任和免责范围有清晰的认识。

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