案情简介：

张女士于2023年1月为自己投保了某公司某保险产品，受益人为法定。2025年2月张女士来电指定受益人，由于张女士是家中老大，父母双亡，无婚姻及子女，其本人目前担心年老后意识不清，保险产品无人管理，也向保险公司提出了指定受益人的申请。

经保险公司审核，张女士父母双亡，无婚姻及子女，在张女士意识清晰的前提下，按照张女士意愿和指定将其亲妹妹变更为身故受益人。该保单身故受益人为法定，保险公司便按照法定继承人相关规定，基于张女士实际情况和其本人意愿，将身故受益人变更为其妹妹。

本案中，这个案例是因为客户本人法定继承人全部不在，基于没有符合条件的法定第一继承人，故指定第二顺位继承人作为身故受益人，故指定身故受益人也很重要。

根据我国《保险法》第四十二条、《继承法》第十条的相关规定，当被保险人死亡后，如果保单没有指定身故受益人，或为法定，则按法定继承人的顺序确定该份保单的受益人：

第一顺位：配偶、子女、父母；

第二顺位：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

如果保单身故受益人是法定，或未指定身故受益人，即由第一顺位继承人即被保险人的配偶、子女和父母均分保险金；没有第一顺位继承人时，第二顺位继承人就成为保单的受益人。如果法定继承人各方协商同意，不均分也行。

如前述案例所述，身故受益人法定会给有特殊情况的客户带来很多不必要的困扰，甚至造成严重的家庭矛盾，如果指定了保单受益人，既能明确保障目的，也能减少家庭纠纷。

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