刘先生于2010年投保了某保险公司的一份意外两全保险，2024年因意外身故后，家人申请理赔时发现保单已失效。经查询，刘先生在2017年申请了保单贷款，但因未及时偿还，贷款本息超过保单现金价值，导致保单于2023年末失效。由于保单失效期间出险，保险公司无法理赔。

风险提示：  

1.及时偿还贷款：保单贷款虽能解决短期资金周转问题，但需按合同约定及时偿还，避免因贷款本息超过现金价值导致保单失效，无法理赔。

2.保障优先：保险的核心功能是提供风险保障，消费者应合理使用保单贷款功能，避免因小失大。

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