2024年8月，群众‌李明‌（化名）接到远房表弟‌张强‌（化名）的电话，称其经营的“强强保险代理公司”需要临时借用李明的银行账户处理一批“客户退保金”。张强承诺每笔转账支付李明500元“手续费”，并强调“只是走个账，绝对合法”。李明因碍于情面且贪图小利，未核实用途便提供了自己的身份证和银行卡。

此后3个月内，李明的账户陆续收到来自不同投保人的退保金共计89万元‌，均被要求立即转账至多个陌生账户。2024年11月，李明名下银行卡被监测到异常：其账户频繁发生“投保—短期退保—跨行转账”行为，且资金流向与多个涉毒账户存在关联。经警方调查，张强的公司实为洗钱团伙伪装，通过虚构保险交易将非法资金“洗白”。李明因涉嫌“协助洗钱”被立案调查，虽最终因确实不知情未被起诉，但其银行账户被冻结，并纳入征信异常名单，张强数罪并罚处有期徒刑十年，罚款50万元，没收所有犯罪所得。

案件解析

‌虚构保险交易‌：犯罪团伙以“退保”为名，利用合法保险流程掩盖非法资金转移‌。

‌亲情绑架与利益诱导‌：通过熟人关系降低受害者警惕性，辅以小利诱使其提供账户‌。‌

‌身份信息滥用‌：李明出租出借个人账户，未核实账户用途，被动成为资金流转“白手套”‌。

‌异常交易忽视‌：高频退保、快进快出等特征本应引起警惕，但受害者缺乏基本反洗钱常识‌。

消费者风险提示

‌警惕“熟人陷阱”：切勿因亲情、友情或小利出借身份证件、银行账户，此类行为可能被认定为洗钱共犯‌。

‌规范账户使用：拒绝为他人代收、代转不明资金，避免参与“刷流水”“走账”等可疑操作。

‌主动配合身份核验：办理保险业务时，如实提供个人信息并配合金融机构的客户身份识别要求‌。

‌举报异常行为：金融机构发现“短期退保”“频繁变更受益人”“现金缴付大额保费”等可疑交易，应及时向公安机关或反洗钱监管部门报送。

‌警示语‌：洗钱犯罪常披着“合法外衣”，利用人性弱点突破防线。守护金融安全，需从拒绝一次“举手之劳”、警惕一份“意外之财”开始。

供稿部门：香港最真正最准资料广东分公司