一、案例介绍

李女士几年前购买了一份重疾险，近期因经济压力萌生退保念头。她在网上看到“代理退保”广告，声称可“全额退保”，便联系了对方。对方以“内部渠道”为由，收取了高额手续费，并指导李女士编造理由投诉保险公司，保险公司工作人员从李女士自述中发现有“代理退保”黑灰产的线索，耐心劝说李女士勿信非法维权，考虑长远保障保留此份保单，李女士不听劝说，坚持投诉拿回了部分保费。不久，李女士体检发现自己得了重疾，但已失去了保险保障，后悔不已。

二、案例分析

“代理退保”黑产利用消费者对保险条款不了解、贪图小利的心理，宣称“全额退保”、“无损失退保”，实则通过恶意投诉、伪造证据等手段，违背诚信甚至突破法律底线，不仅侵占消费者正当的投诉维权渠道和资源，阻碍消费者与金融机构、监管部门有效沟通，扰乱金融市场正常秩序，还可能涉嫌违法犯罪。在“代理退保”黑产的诱导下，消费者可能面临财产损失和信息安全隐患：一是收取高额费用，以“手续费”、“咨询费”等名义，收取高额费用，甚至诱导消费者贷款支付。二是泄露个人信息，要求消费者提供身份证、银行卡等敏感信息，存在信息泄露风险。

三、风险揭示

退保需谨慎：如消费者通过黑产退保正常的保险合同，不仅会导致财产的损失，而且会丧失保险保障，未来再次投保时，由于年龄、健康状况的变化，可能面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。

维权需理性：消费者在购买保险机构产品或享受服务过程中发生纠纷的，可以直接向保险机构全国客服电话或当地保险机构投诉，沟通维护自身权益。若消费者未能与保险机构通过协商解决纠纷，可以向行业调解组织申请调解。通过调解仍不能解决民事纠纷的，消费者可以根据合同约定，提请仲裁机构仲裁或向人民法院提起诉讼。

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