【基本案情】

大学生王某通过社交平台结识自称“理财顾问”的周某，周某以“兼职赚零花钱”为由，诱导王某提供个人银行卡用于接收“投资款”，并承诺每笔转账支付5%佣金。起初，王某收到几笔小额款项并正常转出，获得数百元报酬。随后周某要求王某办理多张银行卡，频繁接收来自不同账户的大额资金，并强调“不要过问资金来源”。王某察觉异常后，经银行提示得知其账户因涉嫌转移电信诈骗资金被冻结。经警方调查，王某名下银行卡涉案流水达120万元，其行为已构成“掩饰、隐瞒犯罪所得罪”，最终被判处有期徒刑1年6个月。

【案例分析】

本案中，周某利用王某的银行卡进行“跑分”洗钱，将诈骗、赌博等非法资金通过多层账户转移，符合《中华人民共和国刑法》第191条洗钱罪的构成要件。王某虽未直接参与上游犯罪，但提供账户协助转移赃款，仍需承担刑事责任。

【案例警示】

在此提醒广大消费者，日常生活中务必筑牢个人信息防线，勿将身份证、银行卡、保单等重要凭证出租或出借他人，警惕三类可疑场景：

1.警惕异常资金往来，如要求代收代付不明来源资金；

2.隐蔽沟通方式，如通过境外社交软件、加密通讯工具指示转账；

3.虚构交易背景，如以“刷流水”“冲业绩”等名义要求频繁转账。

（四川分公司合规部）