案例介绍

王女士于2022年1月投保了重疾保险，附加住院医疗保险，健康告知没有异常。当年9月因糖尿病住院治疗，出院后向保险公司申请理赔时遭到拒赔。保险公司理赔人员经过调查发现，王女士在2021年就患有糖尿病，既往有3次糖尿病住院记录，但由于王女士在投保前没有将糖尿病病史如实向保险公司告知，保险公司最终作出拒赔、解除保险合同的决定。

案例分析

《保险法》第十六条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。客户投保时履行如实告知义务，既遵循了法律规定，也能够有效避免出现理赔纠纷。

风险提示

购买保险时，客户一定要仔细阅读健康告知问卷上面要求的内容，逐一对照自己的健康情况进行如实告知，如果遇到不懂的内容，一定要提前向业务员和保险公司咨询，避免因健康告知不准确，影响保险合同效力。投保时如实告知看似比较繁琐，甚至可能需要提供病历和体检，但却可以在后期发生保险事故时及时获得赔付，避免自身权益受到损害。